Basel III für alle?

Standpunkt

Die Finanz- und Wirtschaftskrise 2009/2010 hat eines deutlich gemacht: Speziell international handelnde Großbanken waren bzw. sind auf zu wenig Eigenkapital aufgebaut und unzureichend refinanziert. Eine Verbesserung der Eigenkapitalausstattung ist daher zunächst einmal zu begrüßen. Mit großer Sorge allerdings registriert das Handwerk die Bestrebungen, die Eigenkapital- und Liquiditätsvorschriften im Rahmen des Regelwerkes Basel III auf alle Kreditinstitute in gleichem Maße anzuwenden.

Udo Hansen, Hauptgeschäftsführer der Handwerkskammer Flensburg.

Wir erwarten hierdurch große Nachteile für die Kreditversorgung der kleinen und mittelständischen Betriebe des Handwerks und sehen auch die durch die Förderinstitute, insbesondere die Bürgschaftsbanken, geleistete wichtige Arbeit für die Wirtschaftsförderung in Gefahr.

Im Regelwerk von Basel III werden Risikostruktur und Systemrelevanz der einzelnen Kreditinstitutsgruppen nicht hinreichend berücksichtigt und damit auch nicht die unterschiedlichen Geschäftsmodelle der Kreditwirtschaft in Deutschland mit ihrem Dreisäulenmodell (Geschäftsbanken, Genossenschaftsbanken und Sparkassen).

Gerade Sparkassen und Genossenschaftsbanken haben sich in der Finanzkrise als Finanzierer des Mittelstandes um die gesamtwirtschaftliche Stabilität verdient gemacht und maßgeblich dafür gesorgt, dass kleine und mittelständische Unternehmen nicht unter einer Kreditklemme leiden mussten.

Das geplante Regelwerk von Basel III macht zukünftig allerdings keinen Unterschied hinsichtlich der Rechtsform, des Geschäftsmodells oder auch der prinzipiellen Bedeutung eines Kreditinstituts für das gesamtwirtschaftliche Finanzsystem. In der vorliegenden Fassung stellt Basel III sogar Kredite an die Realwirtschaft schlechter als Investitionen in Finanz­papiere – schlichtweg ein Skandal!

Aus Sicht des Handwerks wird damit auch zukünftig kein hinreichender Schutz vor Finanzkrisen gewährt, da man offensichtlich auch deren Ursache nicht wirksam bekämpft.

Gerade dort jedoch, wo regionale Kredit­institute dafür sorgen, dass der Mittelstand, und gerade das Handwerk vor Ort, ausreichend mit Krediten versorgt wird, dürfte Basel III zu einem Anstieg der Kreditkosten führen. Darüber hinaus ist wohl auch mittelfristig mit einer Kreditklemme zu rechnen, da die Refinanzierung langfristiger Kredite zukünftig erschwert werden würde.

Höhere Eigenkapitalanforderungen verringern die Kreditvergabespielräume. Nach heutigen Regelungen kann mit 1,00 € haftendem Eigenkapital eine Kreditzusage in Höhe von 12,50 € getroffen werden. Bis 2019 sollen – alle – Kreditinstitute nach den vorliegenden Überlegungen bezüglich Basel III ihre Gesamtkapitalquote auf 10,5 % erhöhen. Dann könnte mit 1,00  € haftendem Eigenkapital lediglich noch eine Kreditzusage in Höhe von 9,50 € getroffen werden.

Bei Einführung dieser Vorschriften und deutlicher Verteuerung mittel- und langfristiger Kredite müssten mittel- und langfristige Investitionen von Unternehmen im Zweifelsfall durch aufeinanderfolgende kurzfristige Darlehen finanziert werden. Dadurch wiederum verlagert sich jedoch das Zinsänderungsrisiko von den Hausbanken auf die Darlehensnehmer. Damit wird die Unternehmensplanung deutlich beeinträchtigt!

Der Appell an alle verantwortlichen Politiker kann daher nur lauten, gewachsene stabile Strukturen im Bereich der Mittelstandsfinanzierung nicht voreilig aufs Spiel zu setzen!

 

 

 

 

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